南京交通事故：乘客开门撞了公交车，为什么最后是保险公司赔

乘客开门撞了别人的车，交警认定乘客负全责，赔钱的却是这辆车投保的保险公司。不是保险公司的义务变重了，是2026年6月30日之后，赔付顺序被重新排了一遍。

1860元。为了这个数字，公交公司打了一场官司。

2025年9月8日傍晚，古某开一辆小汽车到一个路口北侧，前方拥堵，车停了下来。乘车人王某打开右侧车门下车，车门正好撞上旁边卓某驾驶的公交车左前侧。

两车受损。交警认定：王某负事故全部责任，古某、卓某均无责任。公交公司的车辆损失1860元。

2025年12月，公交公司起诉，要求王某赔1860元。

法院怎么认定？

案子审到一半，法官做了一件看起来多余的事：向公交公司释明，乘客开门致损，赔偿主体可能不只王某一个人，可以追加承保那辆小汽车交强险的保险公司为被告。

公交公司追加了。法院最终判决：保险公司在判决生效之日起十日内赔1860元。

理由是一条规定。乘车人开车门致他人损害，乘车人的责任属于“机动车一方责任”。既然是机动车一方的责任，就按《民法典》第1213条的顺序走：先交强险，再商业三者险，仍有不足才由侵权人补。

保险公司提的抗辩是：王某不是被保险人，也不是被保险人允许的驾驶人，不在赔付范围。法院没采纳。这条司法解释明确写了，保险人不得仅以乘车人不属于被保险人或者其允许的驾驶人为由拒绝赔偿。

还有一层：交强险赔完之后，向乘车人追偿的，法院也不支持。除非损害是乘车人故意造成的。

法律怎么规定的？

《民法典》第一千二百一十三条：机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。

《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释（二）》（法释〔2026〕9号）第二条：机动车乘车人开车门致他人损害，被侵权人一并起诉乘车人、驾驶人以及承保交强险、商业三者险的保险人，主张乘车人责任属于该机动车一方责任，并依据民法典第一千二百一十三条请求由承保交强险的保险人在责任限额范围内予以赔偿、承保商业三者险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿的，人民法院应予支持；保险人以乘车人不属于被保险人或者其允许的驾驶人为由抗辩不承担赔偿责任的，人民法院对该抗辩不予支持。

这条新规，改变了什么

改变了起诉时把谁写进被告栏。

以前的通行做法是：谁开门谁赔，乘客全责就找乘客。乘客往往没有赔偿能力，一个1860元的案子能拖成执行不能。

现在的顺序变成：乘车人、驾驶人、交强险保险人、商业三者险保险人可以一并起诉；先保险，后个人。对受害人来说，拿到钱的概率大不一样。

适用范围也有边界。这条只管“机动车乘车人开车门致他人损害”。如果争议是多辆车之间的责任比例怎么分，还得回到事故认定书、每辆车的保单、驾驶人信息去核，这条帮不上。

时间效力要留意。这部司法解释2026年6月30日施行，施行后尚未终审的案件适用；已经终审、正在再审的，仍按旧规则。本案事故发生在2025年9月，起诉在2025年12月，一审在2026年6月30日之后尚未终审，所以适用新规。同样的案子，早判半年，结果可能是乘客自己掏钱。

1860元为什么要打一场官司

算笔账就懂了。

标的1860元，适用小额诉讼程序，案件受理费按件收，通常几十元。公交公司自己有法务，成本主要在时间。真正的意义不在这一笔：公交车的维修费、停运损失，一起事故下来往往是五位数。

保险公司拒赔的理由听起来很硬——“他不是我们的被保险人”。落到理赔窗口，这句话足够让一个不懂规则的当事人放弃。开庭之后，一句话就推翻了。

哪些情况能照这个判，哪些不适用

• 能照：乘车人开门致他人人身或财产损害，交警认定乘车人全责或主责。
• 能照：涉事车辆投保了交强险，损失在交强险分项限额内。
• 能照：受害人一并起诉乘车人、驾驶人、保险公司，法院按先保险后个人的顺序判。
• 能照：保险公司以“乘车人非被保险人”为由拒赔，该抗辩不被支持。
• 不适用：损害是乘车人故意造成的。这种情况下交强险赔付后可以追偿。
• 不适用：涉事车辆没有投保交强险。此时由投保义务人在交强险限额内先行赔偿。
• 不适用：乘客本人在事故中受伤，向本车索赔。这时乘车人是受害方，请求权基础不同，不能套用这条。

律师提示：要注意什么？

事故现场，先拍三张照：车门开启的位置、碰撞点、车辆停放位置。开门杀的责任认定，核心是“开门”和“损害”之间有没有因果关系，照片比事后陈述有用。

拿到事故认定书之后，做一件事：查涉事车辆的交强险和商业险保单。交警队有投保信息，保险公司也能查。查不到保单，就查不到被告，后面起诉会卡住。

起诉时，被告栏把乘车人、驾驶人、保险公司一起写上。只写乘车人，法院不会主动替你追加保险公司；等判下来发现乘客没钱，再回头追加，时间和程序都要重来一遍。

得承认一句：交强险分项限额够不够、商业三者险条款怎么约定、精神损害抚慰金能不能优先从交强险里出，这些细节各地法院的处理并不完全一致。标的大的案子，别照着判例自己算。

本文仅供普法学习交流使用。素材来源：江苏法院网2026年11月公布的昆山市人民法院机动车交通事故责任纠纷案例，以及最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释（二）》。

本文作者：丁传明律师（北京市隆安（南京）律师事务所，2017年执业至今）

擅长领域：劳动仲裁、合同纠纷、公司法、婚姻家事、强制执行

咨询电话：159-9649-7776（电话与微信同号）

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拿不准自己属于哪种情况，可以先听听律师怎么判断。