南京把银行卡借人走账赚了5000块，为什么构成帮信罪判了十个月_丁传明律师

借卡赚的那点钱不是重点，重点是你在把卡交出去的时候，已经知道对方在干什么。

湖北阳新法院那份判决里，被告人的供述被原样引了出来：

“网络平台有人私信问我贷不贷款，因为我征信不好，又想办贷款，尽管受过反诈宣传，但我就是想试试运气。”“后来，他们拿我的银行卡‘刷流水’，我还是抱着侥幸心理。”

2024年4月，他因为资质不够办不下贷款，在网上遇到自称某平台金融工作人员的人。对方说可以“刷流水”提高资质。进一步沟通之后，他明确知道所谓刷流水就是“跑分”，就是给电信诈骗、网络赌博转移资金。他还是把本人银行卡交了出去，获利五千余元。

查下来，这张卡进账221万余元，其中涉案资金130万余元。案发后他接到民警电话主动投案，如实供述，退出了违法所得。

判决：帮助信息网络犯罪活动罪，有期徒刑十个月，缓刑一年，罚金一千元，违法所得收缴上缴国库。

法院怎么认定？

法院没有要求证明他参与了诈骗。帮信罪打击的是帮助行为本身。

定罪看三块：明知他人利用信息网络实施犯罪；为其提供了支付结算等帮助；达到情节严重。三块都靠间接证据拼，不靠被告人认罪。

“明知”包括明确知道和应当知道。他自己说知道是跑分、抱着侥幸心理，这是明确知道，最难辩。就算他一个字不说，法院也会看客观情形：对方为什么给你报酬、为什么非要用你的卡走账、为什么要求你配合刷脸、为什么让你去外地办卡。

从宽的情节给足了：自首、认罪认罚、退缴违法所得。三样凑齐，才有缓刑。

法律怎么规定的？

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二第一款：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第一款：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：（一）为三个以上对象提供帮助的；（二）支付结算金额二十万元以上的；（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；（四）违法所得一万元以上的；（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；（七）其他情节严重的情形。

这条规定怎么理解？

二十万元是这类案子的第一道门槛。涉案流水过二十万，基本够“情节严重”；不够二十万的，看获利有没有过一万、帮助对象有没有三个以上。

2025年7月28日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》（法发〔2025〕12号），要求综合认定“明知”，对组织性、职业性、跨境协同的从严，对未成年人、在校学生、犯罪链条末端情节较轻的从宽。上面那份2019年的司法解释仍然有效，两个文件一起用。

还有一条容易被忽略：确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪程度，但支付结算金额达到二十万元的五倍以上，也就是一百万元以上，仍然可以定罪。

明知是怎么被推出来的。办案机关一般看这几样，占了几条自己心里有数：报酬明显不合理，借一张卡给几千块，正常金融业务里没有这种事；操作方式反常，要求你到指定城市、指定网点办卡，办完把卡、U盾、手机交出去；要求配合刷脸、提供验证码、开通手机银行并告知密码；走账后用他人账户结算报酬，或者直接给现金；此前因同类行为被行政处罚过，两年内又干了一次；聊天记录里出现过“跑分”“水房”“卡农”“刷流水提额度”这类词。

反过来，什么情况不构成。卡是被盗用、被冒名开立的，本人不知情也没获利；只是正常出借给亲友转账，金额小、有合理用途、没有异常报酬；账户被他人骗取使用，发现后主动挂失、报警。这三种情形里，前两种在实务中被追究的很少，第三种需要证据支撑，光说一句“我不知道”不够。

再看刑期差在哪。江苏海门的王某某，无业，在非法聊天软件上发动态说愿意出租银行卡。对方给他买机票，带他到网点办卡和U盾，三张卡，十天流水248万余元，获利两万余元。他还介绍了两个朋友一起出借。判有期徒刑七个月，缓刑一年，罚金五千元。湖南一个十七岁的职校生，把母亲的银行卡卖给对方，获利八千余元，判有期徒刑六个月，缓刑一年，未成年、初犯、偶犯，从宽空间更大。

阳新这个案子判十个月，比前两个都重。涉案资金130万余元、流水221万余元，数额明显更高；他有自首和退赃，所以仍是缓刑。

三个案子都没进监狱，但都有罪。有罪的后果不止刑期：罚金、违法所得收缴、犯罪记录，还有联合惩戒，五年内暂停银行账户非柜面业务、不得新开账户。